圣诞和元旦将至，又到了假期扎堆的日子，也成了集中花钱的日子，旅游、购物。而享受完之后，对于许多信用卡持卡人来说到了真正的“年关”，越来越逼近的信用卡还款日确实让人犯愁。年底应该如何还信用卡，应该如何操作？

    分期还款比最低还款额划算

    这段时间，王女士正为自己5万元的信用卡欠款发愁，一面是信用卡中心一个劲催促自己办理分期付款，另一面是信用卡中心发送的邮件中建议付最低还款额，让我们来帮她计算一下。同样以5万元借款额、3个月还款为例，如果使用信用卡分期，总利息是1450元，总还款额为51450元。

    如果使用最低还款额的话，第一个月还最低还款额5000元，第二个月最低额还款4572元，第三个月还款总额变成了42176.7元，合计还款额为51748.7元。

    可见，分期要比最低还款额还款更划算，信用卡欠款越多，使用分期还款就越划算。

    未及时还款赶紧申请延迟还款

    信用卡刷卡后，要在规定的还款日期内及时还款，否则会产生许多影响信用的后果，但如果不小心信用卡还款逾期了怎么办？

    银行的工作人员介绍，最好是尽早申请延迟还款，向银行说明自己没有还款的原因，一般来说还款日之后有3天的延迟还款期，在还款的时候最好是全款。另外，如果实在没有还上，最好是继续使用这张卡片，并且按时还款，这样可以让银行看到你的新的信用记录。

    以卡养卡不简单风险很大

    为了让自己还信用卡更简单，有很多人采用“以卡养卡”的方式，即一人多张信用卡，利用不同的还款日，通过取现的方式，拆东墙补西墙，从而尽可能地将还款日无限期的延长。

    “这种以卡养卡的方式，不仅需要承担一大笔额外费用，而且还会面临巨大的征信风险。”卡宝宝的分析师表示，信用卡取现除了需要支付一定比例的手续费之外，还有万分之五的日息需要支付，而且卡越多，需要付出的利息和手续费就越多。最主要的是卡片多了，难免会记错还款日，甚至还错卡，导致信用卡逾期，会影响到征信。

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