一、利息计算的基本要素

计算贷款利息需要明确几个关键要素：贷款本金、贷款期限、还款方式以及年利率4.9%。年利率4.9%意味着每借款100元，一年需支付4.9元的利息。例如，若贷款本金为10000元，按照年利率4.9%计算，一年的利息为10000×4.9% = 490元1。

二、不同还款方式下的利息计算

（一）等额本息还款

计算公式

首先要将年利率转换为月利率，月利率 = 年利率÷12，即4.9%÷12≈0.4083%。

每月还款额

=

[

贷款本金

×

月利率

×

(

1

+

月利率

)

还款月数

]

[

(

1

+

月利率

)

还款月数

−

1

]

=

[(1+月利率)

还款月数

−1]

[贷款本金×月利率×(1+月利率)

还款月数

]

​

。

总利息 = 每月还款额×还款月数 - 贷款本金。

举例

假设贷款本金为20万元，贷款期限为20年（240个月）。

月利率 = 4.9%÷12≈0.4083%。

每月还款额

=

[

200000

×

0.004083

×

(

1

+

0.004083

)

240

]

[

(

1

+

0.004083

)

240

−

1

]

=

[(1+0.004083)

240

−1]

[200000×0.004083×(1+0.004083)

240

]

​

≈1308.89元。

总利息 = 1308.89×240 - 200000 = 114133.6元3。

（二）等额本金还款

计算公式

每月还款本金 = 贷款本金÷还款月数。

每月利息 =（贷款本金 - 已归还贷款本金累计额）×月利率（月利率 = 年利率÷12）。

每月还款额 = 每月还款本金+每月利息。

总利息=

∑