一、房贷利息计算的基本公式

房贷利息的基本计算公式为：利息 = 本金×利率×时间1。其中，本金指的是贷款金额，利率是指贷款的年利率，时间是指贷款期限。

二、不同还款方式下的房贷利息计算

（一）等额本息还款法

每月还款额计算

首先要将年利率转化为月利率，月利率 = 年利率/12。

每月还款额计算公式为：

每月还款额

=

本金

×

月利率

×

(

1

+

月利率

)

还款月数

(

1

+

月利率

)

还款月数

−

1

每月还款额=

(1+月利率)

还款月数

−1

本金×月利率×(1+月利率)

还款月数

​

。

例如，张先生在银行申请了一笔100万元的房贷，贷款期限为20年（240个月），年利率为4.9%。则月利率=

4.9

%

12

=

0.004083

12

4.9%

​

=0.004083，代入公式可得：

每月还款额

=

1000000

×

0.004083

×

(

1

+

0.004083

)

240

(

1

+

0.004083

)

240

−

1

≈

6397.19

每月还款额=

(1+0.004083)

240

−1

1000000×0.004083×(1+0.004083)

240

​

≈6397.19元1。

累计支付利息计算

累计支付利息可以通过以下公式计算：

累计支付利息

=

(

每月还款额

−

本金

×

月利率

)

×

还款月数

+

本金

×

月利率

×

还款月数

累计支付利息=(每月还款额−本金×月利率)×还款月数+本金×月利率×还款月数。

对于张先生的例子，

累计支付利息

=

(

6397.19

−

1000000

×

0.004083

)

×

240

+

1000000

×

0.004083

×

240

≈

1918320

累计支付利息=(6397.19−1000000×0.004083)×240+1000000×0.004083×240≈1918320元1。

（二）等额本金还款法

每月应还本金计算

每月应还的本金（不变）=

贷款总额

还款总月数

还款总月数

贷款总额

​

。

每月应还利息计算

每月应还的利息（递减）= 剩余本金×月利率。

每月月供计算

每月应还的月供（递减）= 每月应还的本金+每月应还的利息。例如贷款总额为