一、公积金贷款扣款方式分类

（一）等额本息

在等额本息方式下，每月还款金额固定，但随着时间的推移，利息占比逐渐减少，本金占比逐渐增加。例如，贷款总额为一定金额，按照等额本息计算出每月还款额为固定值，前期还款中利息占比较大，本金占比较小，随着还款次数增加，本金占比逐渐提升，利息占比逐渐下降。这一方式适合收入稳定，不希望初期还款压力过大的借款人1。

（二）等额本金

在等额本金方式下，每月偿还的本金固定，利息随剩余本金的减少而减少，因此每月还款总额逐渐减少。比如借款金额确定后，每月偿还的本金不变，由于每月剩余本金在减少，根据利息计算公式（利息 = 剩余本金×利率），利息逐月递减，导致每月还款总额逐月递减。这种方式总体利息支出相对等额本息方式会少一些，适合前期还款能力较强的借款人1。

二、公积金贷款扣款流程

存入启动资金

在还款卡里存入一个月的还款，作为启动资金35。

首次扣款

到还款日，银行把还款卡里这部分还款划走，然后受委托从公积金帐户中提取出一个月的月还款，转入还款卡中35。

后续扣款

下个月再扣就扣这部分从公积金帐户中转出来的钱，如此往复35。

三、关于扣款日相关注意事项

合同中约定的是扣款日，该日期指的是每月银行从您还款账户中划款的时间，应当迟于还款日的前一天将还款额足额存入还款账户中，如果扣款日当天存款容易造成一些问题。各家贷款承办银行的系统扣款时间不一样，有凌晨自动扣收贷款的，也有晚上扣款的。如果是凌晨扣款，当天存的钱要第二天才能扣，虽然是逾期一天，只要不跨月银行系统一般不会生成逾期记录，但会产生罚息。所以要尽量在还款日之前将资金存入扣款账户23。

四、逾期还款的扣款处理（自由还款方式下）

合同约定还款日偿还逾期贷款

借款人在合同约定的还款日偿还逾期个人贷款，可先通过呼叫电话委托系统查询到下一还款日至少应偿还的贷款金额（该金额应为逾期贷款本息、罚息及低还款额之和），即借款人若按此金额在下一还款日还款，则贷款不再逾期。借款人再通过呼叫电话委托系统或到贷款业务部门签定《借款人调整月还款额通知书》确定下一还款日的还款额2。

非合同约定还款日偿还逾期贷款

借款人在非合同约定的还款日偿还逾期个人贷款，须持本人身份证原件到贷款业务部门柜台办理相关手续2。