一、央行商业贷款基准利率

短期（0 - 1年含1年）：年利率为4.35%。

中长期：

1 - 5年（含5年）：年利率为4.75%。

5 - 30年（含30年）：年利率为4.90%。3

二、实际商业贷款利率的影响因素

（一）银行因素

各银行会根据央行贷款基准利率进行浮动来确定自己的商业贷款利率，浮动范围在0.5到2个百分点左右，具体依据银行自身规则而定。1

（二）地区因素

在房贷商业贷款利率方面，不同地区有所差异。例如一线城市商业贷款利率普遍在4.9% - 5.5%左右，二线城市在5% - 6%左右，三线城市则在6%以上。5

（三）个人因素

信用状况：如果个人信用良好，在申请商业贷款时可能享受到更优惠的利率；反之，信用较差可能导致利率上浮。

收入与负债情况：借款人收入高且负债低等个人资质较好的情况下，可以享受较低的房贷利率。5

三、不同类型商业贷款的利率情况

（一）住房商业贷款

截至2023年5月，最新房贷利率为4.5%左右，但各地银行会根据自身情况和市场因素有所调整。当前住房商业贷款利率大概在5.39%左右，不过不同地区、不同银行以及贷款额度等因素都会影响最终的住房商业贷款利率。5

（二）经营性物业贷款

1 - 3年（含3年）：年利率为5.75%。

3 - 5年（含5年）：年利率为5.75%。

5年以上：年利率为6.00%。6

（三）商业用房贷款

1 - 3年（含3年）：年利率为6.00%。

3 - 5年（含5年）：年利率为6.00%。

5年以上：年利率为6.15%。6

四、还款方式对利息计算的影响

（一）等额本息还款

每月以相等的额度平均偿还贷款本息，把按揭贷款的本金总额与利息本金总额相加，平均分摊到还款期限的每个月中。在这种还款方式下，利息计算相对复杂，需要根据贷款金额、年利率、贷款期限等因素按照特定公式计算。例如贷款金额为A，年利率为r，贷款期限为n个月，月利率为