一、商业贷款利率计算利息的基础公式

商业贷款利息的基础计算公式为：商业贷款利息 = 贷款金额×贷款利率×贷款期限。这里的贷款金额是指借款人从金融机构借入的资金数量；贷款利率是借款人需支付给金融机构的费用，其确定方式较为复杂，后面会详细阐述；贷款期限是借款人和金融机构约定的还款时间1。

二、影响商业贷款利率的因素及利率形式

（一）影响因素

国家政策：国家的货币政策、宏观经济调控政策等会对商业贷款利率产生影响。例如，央行调整基准利率就是一种体现国家政策影响的方式。

市场供求关系：如果市场上资金供大于求，贷款利率可能会下降；反之，如果资金供不应求，贷款利率则可能上升1。

借款人信用状况：信用良好的借款人可能会获得较低的利率，而信用较差的借款人可能面临较高的利率。

还款能力：金融机构会评估借款人的还款能力，还款能力强的借款人可能得到更优惠的利率。

（二）利率形式

基准利率：由央行设定，会根据市场情况和经济政策的变化而调整。

浮动利率：根据借款人的信用状况、还款能力等因素确定，通常是在基准利率的基础上进行上下浮动1。

三、不同还款方式下利息的计算

（一）等额本息还款法

公式：

每月还款金额

=

月利率

×

(

1

+

月利率

)

供款总期数

(

1

+

月利率

)

供款总期数

−

1

×

贷款本金

每月还款金额=

(1+月利率)

供款总期数

−1

月利率×(1+月利率)

供款总期数

​

×贷款本金。其中，月利率 = 年利率÷12（月）。

计算利息步骤示例

假设贷款本金为