买房贷款月供计算方式

一、影响月供计算的因素

计算买房贷款的月供，需要考虑以下几个关键因素：

贷款本金：这是购房者向银行借款的金额，是计算月供的基础数据。例如，购买一套房子，总价为200万，首付60万，那么贷款本金就是140万2。

贷款期限：通常以年为单位，常见的有10年、20年、30年等。贷款期限越长，每月还款压力相对越小，但总利息支付可能会更多2。

贷款利率：包括公积金贷款利率和商业贷款利率。公积金贷款利率相对较低，不同地区和政策下利率会有所差异；商业贷款利率则受央行基准利率、LPR（贷款市场报价利率）等因素影响。例如，2023年10月份公布的5年以上LPR为4.2%，商业性房贷利率下限 = 4.2% - 0.2% = 4%（首套住房贷款）2。

还款方式：主要有等额本息和等额本金两种方式，这两种方式下的月供计算方法不同12346。

二、不同还款方式下的月供计算

（一）等额本息

计算公式

月供 = [贷款本金×月利率×(1 + 月利率)^还款月数]÷[(1 + 月利率)^还款月数 - 1]

其中，月利率 = 年利率÷12，还款月数 = 贷款年限×12

示例

假设贷款本金为100万，贷款期限为30年（360期），公积金贷款利率为3.1%。

首先计算月利率：3.1%÷12≈0.2583%

代入公式计算月供：

月供 = [1000000×0.2583%×(1 + 0.2583%)^360]÷[(1 + 0.2583%)^360 - 1]≈4270.16元2

（二）等额本金

计算公式

每月还款金额 =（贷款本金÷还款月数）+（本金 - 已归还本金累计额）×每月利率

每月应还本金 = 贷款本金÷还款月数

每月应还利息 = [贷款本金 - 每月应还本金×(当期数 - 1)]×每月利率

示例

同样假设贷款本金为100万，贷款期限为30年（360期），公积金贷款利率为3.1%。

每月应还本金：1000000÷360≈2777.78元

首月应还利息：1000000×0.2583% = 2583元

首月还款金额：2777.78+2583 = 5361.11元

随着已归还本金累计额的增加，每月还款金额逐月递减，末月还款金额最少2。

三、其他相关要点

了解所在城市的购房、信贷政策：在计算月供前，要先了解所在城市的购房资格、首付比例等政策。不同城市可能会有不同的规定，这会影响到贷款本金的数额，进而影响月供1。

做好财务规划：根据自身经济状况做好财务规划，考虑房贷月供收入占比是否能够接受，并且如果房子需要装修等还要留出相应的费用1。