银行贷款与担保金

一、一般情况

在正规银行贷款通常不需要交担保金（保证金）。当客户去银行申请贷款时，没有手续费，银行也不会额外向客户收取费用，正规的金融机构都不存在这种情况。在贷款放款之前收取客户的费用是不合理的行为，一旦遇上这种情况，就一定要警惕小心，及时抽身，以免被骗造成经济损失等情况1。

二、特殊情况

涉及担保公司时

为银行提供担保的保证金：如果是担保公司与贷款银行建立了业务合作关系，在担保贷款时，担保公司要向贷款银行存入担保保证金，一般来讲，保证金按贷款的10% - 20%存入，具体存入多少保证金，取决于担保公司和银行的合作协议，但这个保证金是担保公司交给银行的，并非由借款人交给担保公司。并且在贷款申请成功之前，用户不需要缴纳任何费用给担保公司，因为贷款资金没有到账就要求缴纳费用的担保公司通常不正规2。

借款人资质与担保需求：在借款人缺少抵押物或者抵押物抵押价值不足、缺少财力证明（银行要求开具的某些文件未开具）、借款人资质条件不够好（如征信记录里有过一次左右的逾期情况）时，可能需要找担保公司担保才能下款。这种情况下，如果是担保公司要求借款人交保证金是不合理的，但如果是银行要求担保公司交保证金则是在其合作框架内的正常商业操作2。

三、不同类型贷款

按揭贷款

在正常情况下，银行按揭贷款保证金是银行在按揭贷款过程中按照贷款总额的一定比例向开发商收取的钱，而不是购房者（借款人）交保证金。购房者只需提供包括身份证、户口簿、婚姻证明、购房协议书、预付款收据、收入证明材料等在内的一系列文件，无需支付保证金，因为贷款是以房产本身作为抵押，房产就是债务的保障，一旦借款人无偿还贷款，贷款机构可以通过处置抵押的房产来收回贷款4。