一、总体要求

（一）基本条件

年龄要求：年龄在18 - 60岁的自然人，且借款人的实际年龄加贷款申请期限不应超过70岁4。

稳定收入与偿还能力：具有稳定职业、稳定收入，按期偿付贷款本息的能力4。

合法有效的文件：有合法有效的购买、建造、大修住房的合同、协议以及贷款行要求提供的其他证明文件4。

自筹资金：有所购住房全部价款30%以上的自筹资金（对购买自住住房且……）4。

（二）不同户籍情况的要求

1. 上海户籍

限购套数：夫妻双方为上海户籍的家庭，购买两套住房是可行的；若夫妻一方为上海户籍，另一方为非上海户籍，购买两套房产证必须是上海户籍，否则限购2。

2. 非上海户籍（外地人）

已婚要求：购房者必须已婚，已婚人士需要提供结婚证或者婚姻证明材料2。

上海无房证明：需要提供在上海本地无房的证明2。

社保或个税缴纳证明：提供自购房之日起算的前63个月内在本市连续缴纳60个月及以上的社保或个税缴纳证明，购房之日起必须连续缴纳5年以上，意味着5年居住、5年稳定就业2。

居住证相关：非沪籍家庭限购一套上海住宅，但夫妻双方必须至少有一人社保或个税，自购房之日前连续缴纳满5年及以上；外地人在外地的房产不计算在内，只要上海没有房产就可以购买；居住证满三年（免交房产税），所需证明包括身份证、结婚证、户口簿、收入证明、纳税证明、居住证；居住证不满三年的征收房产税、首次购房证明、高层次人才暂免征收房产税、居住证满三年并在本市工作生活的购房人暂免征收房产税；如果想申请首套，还需要提供购房时户籍所在地的首次购房证明；持有本市居住证但居住证未满三年的，先按规定征收房产税，持有本市居住证满三年并在本市工作生活的，可以退还已经对房屋征收的房产税2。

二、公积金贷款要求

（一）贷款套数认定

首套住房贷款认定：缴存职工家庭名下在本市无住房、在全国未使用过住房公积金个人住房贷款或首次住房公积金个人住房贷款已经结清的，认定为首套住房贷款；符合本市住房公积金共有产权保障住房贷款条件的，也认定为首套住房贷款3。

第二套改善型住房贷款认定：缴存职工家庭名下在本市已有一套住房，在全国未使用过住房公积金个人住房贷款或首次住房公积金个人住房贷款已经结清的，认定为第二套改善型住房贷款3。

不予贷款情形：借款申请人家庭或共同借款申请人存在下列情形之一的，不予贷款：在全国存在未结清的住房公积金个人住房贷款；在全国有两次及以上的住房公积金个人住房贷款记录；停止向购买第二套非改善型住房、第三套及以上住房的借款申请人家庭发放贷款。贷款受理机构在套数认定前，应通过本市房屋状况信息中心查询确认申请住房公积金贷款的借款人家庭成员名下房屋登记信息。借款人或借款人配偶与其父母共有的产权住房，产权登记时间应早于借款人婚姻登记时间；申请人家庭的范围仅限于申请人、配偶及未成年子女3。

（二）首付款比例

首套住房：最低首付款比例为20%。申请组合贷款的，应当同时满足组合贷款中的商业贷款的首付款比例要求3。

第二套改善型住房：

贷款最低首付款比例为35%；

所购住房位于自贸区临港新片区以及嘉定、青浦、松江、奉贤、宝山、金山的，贷款最低首付款比例为30%3。

（三）贷款额度

公积金贷款额度应当同时符合下列限额标准：

不高于扣除规定比例首付款资金后剩余的房屋总价款；

不高于申请人、共同借款申请人还款能力确定的贷款额度（借款申请人、共同借款申请人公积金贷款的每月还本额占月工资基数比例不超过40%）；

不高于本市最高贷款额度；

受其他影响贷款额度的因素限制3。

（四）贷款期限

最长可贷年限为以下几项最小值：购买一手住房的，公积金贷款期限不超过30年；购买二手住房的……（根据具体情况而定）3。

（五）贷款利率

公积金贷款利率按照中国人民银行公布的利率和差别化住房公积金贷款政策执行，五年期（含）以下2.35%，五年期以上2.85%（首套住房）；五年期（含）以下2.775%，五年期以上3.325%（第二套改善型住房）3。

（六）还款方式

按月等额本息还款法：借款人每月偿还的贷款本金和利息总额不变，但每月还款额中贷款本金逐月增加，贷款利息逐月减少的还款方式。

按月等额本金还款法：借款人每月偿还的本金固定不变，贷款利息逐月递减的还款方式3。

三、商业贷款要求

（一）首套住房商业贷款

居民家庭购买首套住房（即居民家庭名下在本市无住房且无商业性住房贷款记录或公积金住房贷款记录）申请商业性个人住房贷款的，首付款比例不低于35%，商业贷款额度是65%左右2。

（二）非首套住房商业贷款

居民家庭在上海市已拥有一套住房的、或在上海市无住房但有住房贷款的居民家庭申请商业性个人住房贷款，其商业贷款额度是50%左右2。

（三）贷款人基本要求（商业贷款通用）

购房者必须已婚，已婚人士需要提供结婚证或者婚姻证明材料2。