一、基本利率计算

年利率计算

年利率 = 利息÷本金÷时间×100%。例如，如果一笔贷款本金为10000元，贷款期限为1年，利息为500元，那么年利率 = 500÷10000÷1×100% = 5%4。

月利率计算

月利率 = 年利率÷12(月)。假设年利率为6%，那么月利率 = 6%÷12 = 0.5%35。

日利率计算

日利率 = 年利率÷360(天)=月利率÷30(天)。比如年利率为3.6%，日利率 = 3.6%÷360 = 0.01%35。

年化利率计算

假设某金融产品收益期为a年，收益率为b，那么年化利率r，其计算方式为r=(1 + b)^a - 135。

二、按计息方法计算

积数计息法

按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以日利率计算利息。这种方法主要适用于活期储蓄、贷款等业务的利息计算，不过在实际的银行贷款业务中，个人贷款较少使用这种方法，更多应用于企业存贷款业务中一些特殊情况的利息计算等，但它也是贷款利率计算的一种方式1。

逐笔计息法

计息期有整年(月)又有零头天数的情况

利息 = 本金×年(月)数×年(月)利率+本金×零头天数×日利率。例如，贷款本金10000元，贷款期限为2年3个月零10天，年利率为5%，2年的利息 = 10000×2×5% = 1000元，3个月的利息（假设月利率为年利率÷12）=10000×(5%÷12)×3≈125元，10天的利息（假设日利率为年利率÷360） = 10000×(5%÷360)×10≈13.89元，总利息 = 1000+125 + 13.89 = 1138.89元1。

将计息期全部化为实际天数计算利息（每年为365天（闰年366天），每月为当月公历实际天数）

利息 = 本金×实际天数×日利率。假设本金为5000元，贷款从3月1日到4月10日（3月有31天，共40天），日利率为0.03%，则利息 = 5000×40×0.03% = 60元1。

三、常见还款方式下的利率计算

等额本息计算公式

每月还款额 =〔贷款本金×月利率×(1 + 月利率)^还款月数〕÷〔(1 + 月利率)^还款月数 - 1〕。例如，贷款本金为20万元，贷款期限为20年（240个月），月利率为0.3%，则每月还款额 =〔200000×0.3%×(1 + 0.3%)^240〕÷〔(1 + 0.3%)^240 - 1〕。通过计算可以得出每月的还款金额，其中包含了本金和利息的分摊情况，从而可以反推出贷款利率对还款金额的影响32。

等额本金计算公式

每月还款金额 = (贷款本金÷还款月数)+(本金 - 已归还本金累计额)×月利率。比如贷款本金15万元，还款期限为15年（180个月），月利率为0.4%。第一个月还款金额=(150000÷180)+(150000 - 0)×0.4% = 1250 + 600 = 1850元；第二个月还款金额=(150000÷180)+(150000 - (150000÷180))×0.4%，随着已归还本金累计额的增加，每月还款金额中的利息部分逐渐减少，本金部分固定不变32。