二套房商贷利率上浮情况

一、基准利率相关情况

目前人行公布的贷款基准年利率：0 - 6个月（含6个月），年利率为4.35%；6个月 - 1年（含1年），年利率为4.35%；1 - 3年（含3年），年利率为4.75%；3 - 5年（含5年），年利率为4.75%；5 - 30年（含30年），年利率为4.90%。国家规定二套房房贷利率应是基准利率的1.1倍，以5年以上贷款基准利率4.90%为例，二套房最低利率应为4.90%×1.1 = 5.39%1。

二、上浮幅度情况

普遍上浮幅度

二套房贷款利率普遍上浮10% - 30%。例如在一些地区，根据央行政策及银行自身情况，二套房贷款利率会在基准利率基础上进行上浮，上浮幅度在这个区间内。不同银行上浮程度不同，如上海二套房5年以上的贷款平均利率是5.48%，杭州二套房5年以上的贷款平均利率是5.61%，这都体现了不同程度的上浮3。

公积金贷款上浮情况（对比）

同期公积金贷款基准利率为3.25%，二套房公积金贷款利率普遍上浮10%。这与商业贷款有所不同，商业贷款上浮幅度相对更灵活一些，在10% - 30%的范围，而公积金贷款上浮幅度相对固定为10%23。

三、影响上浮幅度的因素

银行自身因素

央行新政中，利率水平交给商业银行根据客户信用状况和还款能力自行决定。这意味着不同银行会根据自身的风险评估体系、资金成本等因素来确定上浮幅度。一些银行可能为了吸引更多优质客户，在符合政策规定的前提下，上浮幅度相对较低；而一些银行可能出于风险管理等考虑，上浮幅度较高1。

地区差异因素

不同地区的房地产市场情况不同，也会影响二套房商贷利率的上浮幅度。在房地产市场较热、住房需求旺盛的地区，银行可能会适当提高上浮幅度，以控制信贷风险和调节市场需求；而在一些房地产市场相对平稳或需求不那么旺盛的地区，上浮幅度可能相对较小3。