购房办按揭的注意事项

一、贷款额度方面

量力而行：要从自己的年龄、学历、所从事的职业的行业前景、单位性质等因素分析自己的预期收入趋势，同时兼顾未来大额支出因素后，才可谨慎地确定贷款金额、贷款期限和还款方式，根据自己的收入水平设计还款计划，并适当留有余地3。

二、贷款银行选择方面

服务与产品：按揭银行的服务品种越多越细，将获得灵活多样的个人金融服务，以及丰富的服务与产品组合。例如有些银行推出为借款人调整贷款期限、允许借款人变更抵押物、变更房地产权利人等举措3。

三、还款方式方面

了解不同方式：基本上有等额本息还款方式和等额本金还款方式两种个人住房贷款还款方式。

等额本息：借款人若采用等额本息还款方式，在整个还款期的每个月份，还款额将保持不变（调整利率除外），在还款初期，利息占每月还款总额的大部分23。

等额本金：采用等额本金还款方式，其本金在整个还款期内平均分摊，利息则按贷款本金余额逐日计算，并与本金一起偿还。对于借款人来说，每月还款额在逐渐减少，但偿还本金的速度是保持不变的23。

谨慎选择：对于每个借款人来说，在与银行签订借款合同时，要先对两种还款方式进行了解，确定最适合自己的还款方式，因为还款方式一旦在合同中约定，在整个借款期间就不得更改23。

四、资料提供方面

资料真实性：向银行提供资料要真实。申请个人住房商业性贷款，银行一般要求借款人提供经济收入证明，应提供真实的个人职业、职务和经济收入情况证明。如果收入没有达到一定的水平，没有足够的能力还贷，却夸大自己的收入水平，很有可能在还贷初期发生违约，并且经银行调查证实提供虚假证明，就会使银行对自己的信任度大大降低，从而影响贷款申请3。

五、个人信息方面

住址信息准确及时：提供本人住址要准确、及时。借款人提供给银行的地址准确，就能方便银行与他的联系，每月能按时收到银行寄出的还款通知单。此外，搬入新居时，一定要将新的联系地址、联系方式及时告知贷款银行，否则一旦接不到贷款银行的有关通知，会造成一些不必要的麻烦3。

六、产权人确定方面

考虑退税因素：根据有关规定，对于1998年6月1日以后购买商品房的个人，可享受个人所得税计征税基抵扣。由于抵扣的对象只限于房产证上列举姓名的房屋产权拥有者，所以对于每个家庭来说，要慎重确定所购住房的房地产权利人，不要因为买房时没有充分考虑到家庭成员的退税问题，而到贷款手续办完、抵押登记手续办妥后，再提出增加房地产权利人，这时操作的难度就大了3。

七、还款过程方面

按时还款避免罚息：每月应按约定还款日，委托贷款银行从自己的存款账户或信用卡账户上自动扣款，必须在每月约定的还款日前注意自己的还款账户上是否有足够的资金，防止由于自己的疏忽造成违约而被银行罚息4。

部分提前还款规定：一般规定，部分提前还款应在还贷满一年后提出，并且归还的金额应超过6个月的还款额。因此，借款一年内不要提前还款4。

还款困难处理：借款期内如果出现还贷困难，一定要向银行求助，向银行提出延长借款期限，如果之前记录良好，银行通常会受理延长借款期限4。

八、其他方面

公积金贷款注意：如果是公积金贷款，是以公积金账户的余额确定额度，如果公积金账户余额为零，那么是申请不到公积金贷款的，所以贷款买房前不要随便提取住房公积金4。

出租住房告知：贷款后如果要出租住房要告知承租人4。

重要凭证保管：不要遗失合同和借据等重要凭证4。

提前还贷退保费：如果提前还贷不要忘记要回保险费（如果有涉及）4。