一、个人住房贷款的定义

个人住房贷款是一种由商业银行向借款人开放的贷款，用于借款人购买首次交易的住房4。

二、个人住房贷款的对象

具有完全民事行为能力的中国公民，在中国大陆有居留权的具有完全民事行为能力的港澳台自然人，在中国大陆境内有居留权的具有完全民事行为能力的外国人都可成为个人住房贷款的对象，用于支持他们在中国大陆境内城镇购买、建造、大修住房46。

三、个人住房贷款的种类

个人住房委托贷款：相关内容未详细提及，暂未查询到更明确的定义内容。

个人住房自营贷款：相关内容未详细提及，暂未查询到更明确的定义内容。

个人住房组合贷款：是指符合个人住房商业性贷款条件的借款人又同时缴存住房公积金的，在办理个人住房贷款时可以同时向银行申请个人住房公积金贷款和个人住房商业性贷款，当个人申请住房公积金贷款不足以支付购房所需时，其不足部分向银行申请商业性住房贷款的两种贷款合称23。

个人住房商业贷款：

个人购置住房贷款：指借款人以所购住房为抵押物，由银行发放的贷款，包括期房按揭贷款和现房按揭贷款37。

个人二手住房贷款：银行向借款人发放的用于购买二手房（已取得全部产权、可以进入房地产二级市场流通交易的住房）的贷款，申请贷款的二手房房龄一般不超过15年；贷款期限与房龄之和一般不超过25年37。

个人住房装修贷款：银行向借款人发放的用于自有住房装修的贷款，最高成数不超过五成，贷款期限最长不得超过5年37。

个人家居消费贷款：银行向借款人发放的用于家居支出的贷款，最高成数不超过抵押物评估值的50%，贷款期限最长不得超过10年3。

个人商用房贷款：银行向借款人发放的用于购买个人自营商业用房和自用办公用房的贷款，所购商用房应是现房，最高成数不得超过六成，贷款期限最长不得超过10年3。

四、个人住房贷款的特点

需要提供担保：贷款人发放个人住房贷款时，借款人必须提供担保。借款人到期不能偿还贷款本息的，贷款人有权依法处理其抵押物或质物，或由保证人承担偿还本息的连带责任6。

对申请人有要求：要求申请人信用良好、有还本付息的能力、有购房所需资金一定比例（如30%）的购房首付款、有银行认可的贷款担保等，同时贷款限用于购买自用普通住房和城市居民修、建自用住房，不得用于购买豪华住房6。

五、个人住房贷款的流程

贷款咨询：通过网点、电话或网站了解个人住房贷款对象、贷款条件、贷款额度、期限、利率、还款方式、贷款程序等情况3。

贷款申请：提交银行规定的申请个人住房贷款的材料3。

签订合同：客户的申请获得批准后，与银行签订住房贷款合同3。

贷款发放：银行在条件具备时按合同约定发放贷款3。

客户还款：客户按合同约定按时还款3。

贷后服务：客户享受银行提供的新产品和增值服务3。