一、有房贷仍可贷款买房的情况

（一）银行考量因素

在银行申请贷款时，银行主要看申请人现在的还款能力和信用记录是否良好。如果申请人的信用记录良好，并且有足够的还款能力，即使身上有房贷未还清，也是能在银行申请贷款买房的。例如，个人的房贷是否还清对个人申请贷款没有什么影响，只要满足银行对于还款能力和信用等方面的要求即可申请贷款买房。个人的收入情况、工作情况、资产负债情况等都是银行考量的范围，常见的要求如下：

负债率方面：一般来说，银行会要求客户的综合负债率不超过50%，综合负债率会将客户申请房贷以后的情况考虑进去，如果负债率过高会被拒贷。但如果在有房贷的情况下，其他债务较少，综合负债率在银行规定范围内，是可以贷款买房的。比如一个人虽然有房贷，但收入较高且其他债务少，就可能符合条件。

收入方面：正常情况下申请房贷银行会要求客户的收入是房贷月供的两倍以上，如果客户名下有其他贷款（包括未还清的房贷），银行会提高对收入的要求，需要收入跟得上还款压力。如果有足够稳定且高额的收入来源，能够覆盖新房贷与现有房贷等债务的还款金额，就可以贷款买房。

信用方面：不能有贷款逾期记录，征信必须良好。如果在有房贷的同时，征信上没有污点，如不存在连续三次（或两年内累计六次）逾期还款、信用卡套现行为、助学贷款不还款等不良记录，银行会更愿意批准贷款申请。

（二）首套房认定影响

不同情况认定为首套房：

贷款买过一套房已结清再贷款买房——算首套。

全款买过一套房后来卖掉了房屋登记系统查不到房产再贷款买房——算首套。

个人名下有两套房的商业贷款记录全都已还清且出售同时能够提供两套住房出售的证明这种情况下再贷款时——算首套。

个人名下有一套房商业贷款已还清另一套是已出售同时能够提供住房出售的证明申请商业贷款再买房——算首套。如果符合首套房认定标准，在贷款政策上会比较有利，更容易获得贷款批准去购买房子。

二、有房贷贷款买房的可能限制

（一）利率方面

如果已有房贷还想再贷款买房，可能无法享受贷款利率优惠。例如个人住宅贷款现在可以享受到85折的优惠，如果是第二套有房贷情况下再贷款买房有可能是不能享受的。并且如果其他的贷款是房贷，那么再贷款买房的房贷利率要在基准利率基础上再增加10%的利率水平。

（二）首付比例方面

银行可能会提高首付比例，不同的银行有不同的规定。

三、特殊情况与注意事项

消费贷款、经营性贷款等其他贷款方式通常也可获得批准，但因为贷款品种不同，各自有不同的要求和规定。

一些城市的购房资格并没有完全放开，所以想要在银行成功申请房贷，需要具备购房资格才行，否则即使满足其他贷款条件也会被银行拒绝贷款申请。

贷款买房需要按规定缴纳首付款，首付款的来源不能是申请网贷得到的，所以在有房贷的情况下再申请房贷，需要向银行证明自己的首付款来源合法合规，减少银行的顾虑。