房贷利率5.33%高低的判断

一、与基准利率对比

商业房贷基准利率：

1年以内，利率为4.35%；1 - 5年，利率为4.75%；5年以上，利率为4.90%。房贷利率5.33%高于5年以上的商业房贷基准利率4.90%，从这个角度看相对偏高一些1。

公积金房贷基准利率：

5年以内，利率为2.75%；5年以上，利率为3.25%。相比公积金房贷基准利率，5.33%的房贷利率要高很多，因为公积金贷款利率是具有政策补贴性质的低息贷款，主要是为了支持居民住房需求1。

二、与市场常见房贷利率对比

当前市场情况：

在2024年4月按揭贷款首套利率全国平均水平为5.17%，二套为5.54%。如果是首套房房贷利率5.33%高于当时全国平均水平的首套房贷利率，如果是二套房则低于平均水平的二套房贷利率2。

一些先行城市，如上海、深圳、天津、厦门、乌鲁木齐、南通、长春、哈尔滨、银川等，在2024年4月首套房平均利率在5以下，与这些城市相比5.33%的房贷利率是偏高的2。

三、从不同购房时期看

不同时间段的房贷利率政策：

如果与2013 - 2015年相比，当时有较低的房贷利率情况，5.33%是比较高的。在那段时间，首套房贷利率最低曾达到类似2024年的4.4%（按照当时政策计算），这是近七年来的最低点，与这样的低利率时期相比5.33%较高2。

但是如果与2018 - 2019年房贷利率普遍上浮时期相比，5.33%的利率可能就不算高了，当时房贷利率有较大幅度的上浮情况，有的利率甚至更高1。

四、从城市差异角度看

不同城市的房贷利率差异：

一线城市如北上广深，房贷利率相对较低，显著低于二三线城市。如果在这些房贷利率较低的一线城市，5.33%的利率相对来说是偏高的。但如果是在一些房贷利率整体较高的二三线城市，5.33%可能处于一个正常或者相对不那么高的水平。因为不同城市会根据自身房地产市场情况、政策调控方向等因素制定不同的房贷利率政策3。

五、从购房用途看

刚需与投资：

如果是刚需购房，重点更多是满足居住需求而不是投资获利，虽然利率会影响还款金额，但在没有更好利率选择的情况下，利率高低的影响相对弱化。但从单纯数字比较来说，相对当前市场较低的利率水平还是偏高的。

如果是投资性购房，利率高低直接影响投资成本和收益，与市场上较低利率相比5.33%是偏高的，较高的利率会压缩投资利润空间。