抵押贷款和房贷哪个划算，取决于多个因素，包括贷款利率、贷款期限、贷款额度以及个人的财务状况和需求。以下是对这两种贷款类型的对比分析：

贷款利率

抵押贷款：通常利率较低，因为有抵押物作为担保，降低了银行的风险。根据搜索结果，抵押贷款的利率往往比房贷的利率低一些。例如，如果房贷利率是4.9%，抵押贷款的利率可能在4.75%左右。

房贷：房贷的利率可能会根据是否是首套房、借款人的信用状况等因素有所差异。首套房贷款通常可以享受一定的利率折扣，而二套房的利率可能会更高。

贷款期限

抵押贷款：期限通常较长，可以达到10年甚至更长。这有助于降低每月的还款压力，但总利息支出可能会更高。

房贷：房贷的期限一般在5年到30年之间。较长的贷款期限可以降低每月还款额，但总利息支出也会增加。

贷款额度

抵押贷款：贷款额度通常根据抵押物的价值来确定。抵押物价值越高，借款人可以贷到的额度也就越高。

房贷：房贷的额度通常根据借款人购买的房产价值来确定。首付款的比例也会影响贷款额度。

贷款成本

抵押贷款：由于利率较低，总体贷款成本可能会低于房贷。但需要注意的是，抵押贷款可能需要额外的费用，如评估费、保险费等。

房贷：首套房贷款通常可以享受较低的利率，因此总体贷款成本可能会低于抵押贷款。但需要注意的是，房贷可能需要支付首付款和其他相关费用。

其他因素

税收优惠：在一些国家或地区，政府会为购房者提供税收优惠。选择房贷可以享受这些优惠政策。

还款方式：房贷通常提供多种还款方式，如等额本息、等额本金等，可以根据个人的财务状况和需求选择合适的还款方式。

结论

综合以上因素，抵押贷款和房贷哪个更划算并没有一个固定的答案，而是取决于个人的具体情况和需求。如果借款人有稳定的收入和良好的信用状况，且购买的是首套房，房贷可能会更划算。如果借款人需要较高的贷款额度且有抵押物，抵押贷款可能会更划算。

建议借款人在选择贷款类型时，充分考虑自身的经济状况、贷款目的和个人需求，并咨询专业的金融顾问以获得更准确的建议。